O crédito consignado privado é uma modalidade de empréstimo pessoal destinada a empregados de empresas privadas que possuem convênio com instituições financeiras.

Nessa modalidade, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento, proporcionando condições mais favoráveis aos trabalhadores.

Novas oportunidades com o crédito do trabalhador

Recentemente, o Governo Federal lançou o Crédito do Trabalhador, uma linha de empréstimo consignado com juros mais baixos, disponível para trabalhadores com carteira assinada, incluindo empregados domésticos, rurais e assalariados de Microempreendedores Individuais (MEIs).

Pois essa iniciativa visa ampliar o acesso ao crédito e reduzir as taxas de juros praticadas no mercado.

Como funciona o crédito do trabalhador

Por meio do aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), o trabalhador pode solicitar propostas de crédito diretamente a instituições financeiras habilitadas pelo Governo Federal.

Entretanto ao autorizar o acesso a dados como nome, CPF, margem salarial disponível para consignação e tempo de serviço, o trabalhador recebe ofertas em até 24 horas, podendo comparar as condições e escolher a opção mais vantajosa.

Desconta-se automaticamente as parcelas da folha de pagamento, garantindo maior segurança para ambas as partes.

Vantagens do crédito do trabalhador

• Taxas de Juros Reduzidas: Devido à garantia do desconto em folha e ao uso do saldo do FGTS como garantia, as taxas de juros são significativamente menores em comparação com outras modalidades de crédito.
  
  
• Facilidade e Rapidez: A solicitação e contratação do empréstimo podem ser feitas diretamente pelo aplicativo da CTPS Digital, com ofertas recebidas em até 24 horas.
  
  
• Segurança e Transparência: O eSocial realiza mensalmente o desconto das parcelas, permitindo que o trabalhador acompanhe o pagamento das parcelas de forma transparente.
  

Novas informações importantes

• Uso do FGTS como Garantia: O trabalhador pode utilizar até 10% do saldo do FGTS como garantia para o empréstimo. Além disso, é possível usar 100% da multa rescisória em caso de demissão. No entanto, o Governo Federal ainda precisa regulamentar os detalhes sobre como será feito o desconto no FGTS e quais serão os percentuais máximos disponíveis para empréstimo.
  
  
• Limite de Comprometimento de Renda: As parcelas do empréstimo não podem ultrapassar 35% da renda líquida mensal do trabalhador, ou seja, garantindo que o empréstimo seja compatível com a capacidade de pagamento.
  

Cronograma de implementação

• Disponibilidade do Crédito: A partir de 21 de março de 2025, o sistema estará em operação pelos bancos oficiais e privados.
  
  
• Migração de Empréstimos Ativos: Trabalhadores com empréstimos consignados ativos poderão migrar para a nova linha a partir de 25 de abril de 2025.
  
  
• Portabilidade entre Bancos: A portabilidade de crédito entre instituições financeiras estará disponível a partir de 6 de junho de 2025.
  

FAQ – Crédito consignado privado e crédito do trabalhador

1. Quem pode contratar o Crédito do Trabalhador e como funciona a solicitação?
Trabalhadores com carteira assinada — incluindo empregados domésticos, rurais e assalariados de MEIs — podem contratar essa linha de crédito. Assim solicitação é feita pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital). Após autorizar o acesso a dados como CPF, salário e tempo de serviço, o trabalhador recebe propostas de empréstimo em até 24 horas e pode escolher a mais vantajosa.

2. Quais são as principais vantagens dessa modalidade de crédito?
As principais vantagens incluem:

• Juros mais baixos, devido à garantia do desconto em folha e à possibilidade de uso do FGTS como garantia.
• Rapidez na contratação, com ofertas disponíveis em até 24 horas via aplicativo.
• Segurança e transparência, com controle das parcelas pelo eSocial e acompanhamento pelo trabalhador.
  

3. Existe um limite de comprometimento da renda com as parcelas do crédito?
Sim. O valor das parcelas do Crédito do Trabalhador não pode ultrapassar 35% da renda líquida mensal do trabalhador. Assim essa regra visa proteger o orçamento do trabalhador e garantir que ele tenha condições de arcar com o empréstimo de forma segura.

Conclusão

O Crédito do Trabalhador representa uma oportunidade significativa para trabalhadores do setor privado acessarem empréstimos com condições favoráveis.

Pois com taxas de juros reduzidas, facilidade de contratação e segurança nos descontos, essa modalidade pode ser uma alternativa vantajosa para diversas necessidades financeiras.

No entanto, é essencial aguardar a regulamentação por parte do Governo Federal sobre o uso do FGTS como garantia e os percentuais máximos disponíveis para empréstimo, além de avaliar as condições oferecidas pelas instituições financeiras e garantir que o valor das parcelas seja compatível com o orçamento pessoal.

Este artigo tem como objetivo informar e educar sobre o crédito consignado privado, sem recomendar a contratação desse serviço. Pois fontes confiáveis e atualizadas baseiam as informações aqui apresentadas.

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