Se tem um setor que nunca sai de moda, é o setor financeiro. Pois bancos são parte essencial da economia — mesmo com as crises, recessões ou avanços tecnológicos, eles continuam sendo o coração do sistema monetário.

Pense: como seria sua vida sem uma conta bancária? Sem cartão, sem PIX, sem crédito, sem poder receber salário ou pagar contas? Seria o caos!

Por isso, os bancos são considerados empresas perenes, ou seja, aquelas que continuam operando e lucrando em praticamente qualquer cenário econômico. É o famoso “setor que nunca morre”.

O B do modelo BEST (Bancos, Energia, Saneamento e Telecomunicações) representa exatamente isso: setores perenes que resistem ao tempo e às crises.

Setor financeiro: estabilidade e lucros constantes

O setor financeiro é um dos que mais entregaram resultado na Bolsa de Valores brasileira (B3) nos últimos 10 anos. De acordo com dados atualizados até junho de 2025, o setor acumulou 128% de valorização em 10 anos, superando boa parte dos setores tradicionais, como consumo e indústria.

E não é só no Brasil!
Nos Estados Unidos, tirando o boom da tecnologia e da inteligência artificial, o setor financeiro também se destaca como um dos mais sólidos e rentáveis. Assim mesmo após crises e oscilações, bancos como JP Morgan, Bank of America e Wells Fargo seguem lucrando e pagando dividendos consistentes.

Ranking dos melhores bancos para investir em ações em 2025

Abaixo está o ranking com os principais bancos listados na bolsa que valem a sua atenção em 2025. Entretanto o foco aqui é ajudar você a entender quais bancos têm melhor rentabilidade, menor risco e potencial de valorização.

Itaú Unibanco (ITUB4)

O Itaú continua sendo o gigante do setor bancário brasileiro. Assim é o banco mais lucrativo do país e referência em gestão, tecnologia e governança.

• ROE (retorno sobre o patrimônio líquido): 20%
• ROA (retorno sobre ativos): 1,5%
• Dividend Yield: ~7%
• PL: 9

Mesmo com ações um pouco mais caras, o Itaú é o tipo de banco que você compra pra dormir tranquilo. Entrega lucros crescentes, boa distribuição de dividendos e ainda investe pesado em inovação digital.
👉 Conclusão: teria na carteira com toda certeza.

BTG Pactual (BPAC11)

O BTG Pactual é o banco de investimento que mais vem crescendo nos últimos anos.

• ROA: 2,6% (altíssimo para o setor)
• ROE: acima de 20%
• Payout: 30%
• PL: 13

Mesmo com valuation mais “esticado”, o BTG mostra um crescimento constante desde 2020 e uma gestão de altíssima qualidade. É um banco com foco em alta performance e retorno.
👉 Conclusão: ótimo banco para longo prazo, mesmo que esteja um pouco caro no momento.

Banco do Brasil (BBAS3)

O Banco do Brasil é um clássico da renda variável. É estatal, mas eficiente — e frequentemente aparece entre os maiores pagadores de dividendos da bolsa.

• ROE atual: 8,7% (histórico de 15%)
• Dividend Yield: entre 6% e 8%
• PL: 5

Mesmo com desafios no agronegócio e interferências políticas, seja, o Banco do Brasil continua lucrativo e muito descontado.
👉 Conclusão: ótimo custo-benefício para quem busca dividendos e valorização no longo prazo.

Bradesco (BBDC4)

O Bradesco está em processo de recuperação, mas segue como um dos maiores conglomerados financeiros do país.

• ROE: 12% (média histórica de 13%)
• ROA: 1%
• Dividend Yield: ~5%
• PVP: 1,1

O destaque vai para sua área de seguros, que é extremamente lucrativa. Caso o banco realize um IPO dessa divisão no futuro, pode destravar muito valor aos acionistas.
👉 Conclusão: Banco sólido e confiável, ideal para quem pensa em longo prazo.

Banco ABC Brasil (ABCB4)

O Banco ABC é mais focado em crédito corporativo (empresas), o que o torna menos popular, mas muito eficiente.

• ROE: 16%
• ROA: 1,2%
• Payout: 40%

O banco passou por momentos de inadimplência em 2020, mas se recuperou bem. Hoje está com múltiplos atrativos e boa governança.
👉 Conclusão: ótimo banco mediano, com potencial de valorização e dividendos estáveis.

Santander Brasil (SANB11)

Entre os bancos privados, o Santander é um dos que mais surpreendem pela regularidade de lucros e baixo preço das ações.

• PL: 8
• ROE: 13%
• Dividend Yield: acima de 6%

Comparado com bancos americanos, o Santander Brasil está bem abaixo do preço médio internacional.
👉 Conclusão: Banco barato e rentável, boa opção para diversificação.

Banrisul (BRSR6)

O Banrisul é o banco gaúcho com DNA estatal e perfil regional.

• PL: 5
• PVP: 0,49
• Dividend Yield: ~10%
• ROA: 0,6%

Apesar do alto pagamento de dividendos, o crescimento é limitado pela sua atuação concentrada no Rio Grande do Sul.
👉 Conclusão: banco mediano, indicado apenas para quem busca renda passiva e não tanto crescimento.

Banco BMG (BMGB4) e Banco Pan (BPAN4)

Esses dois bancos chamam atenção pelo preço baixo das ações, mas é importante entender: cotação baixa não significa que a ação está barata.
O que importa é o que está dentro da casca — rentabilidade, qualidade da gestão e histórico de lucros.

• ROE e ROA baixos
• Margem líquida reduzida
• Risco-retorno pouco atrativo

👉 Conclusão: melhor evitar neste momento.

Dica de ouro: olhe além dos números

Em suma um erro comum dos investidores iniciantes é focar apenas na cotação ou no dividend yield.
Mas ação barata não é sinônimo de bom investimento.

Você precisa analisar indicadores como ROE, ROA, P/L, P/VPA e payout, além de entender o modelo de negócio do banco.
E, principalmente, olhar o custo de oportunidade: às vezes é melhor comprar um banco “caro” e rentável, como o Itaú, do que arriscar em um banco barato e estagnado.

Conclusão: quais bancos valem a pena em 2025?

Resumindo o ranking dos melhores bancos para investir em ações em 2025:

Aviso Importante: As informações contidas neste artigo têm caráter meramente informativo e educacional. Elas não constituem recomendação de compra, venda ou manutenção de ativos financeiros.
Os dados, indicadores e opiniões aqui apresentados refletem o cenário até outubro de 2025 e podem mudar conforme novas divulgações ou condições de mercado.

Contudo o leitor é responsável por suas próprias decisões de investimento, devendo avaliar seu perfil de risco e, se necessário, consultar um profissional certificado antes de investir. Portanto o portal Carteira Valorizada e seus colaboradores não se responsabilizam por perdas ou danos resultantes do uso das informações disponibilizadas.

Investir em ações envolve riscos, e rentabilidade passada não é garantia de resultados futuros.

FAQ – Melhores bancos para investir 2025

Se você quer montar uma carteira perene e lucrativa, aposte nos bancos grandes e consolidados, com histórico de lucros crescentes e governança sólida.
Eles são a espinha dorsal da economia e seguem firmes, mesmo quando o mercado balanças.