Para muitas pessoas, a ideia de alcançar uma aposentadoria antecipada parece distante. Afinal, com o aumento do custo de vida, das despesas com moradia e das obrigações financeiras, deixar o mercado de trabalho décadas antes da idade tradicional de aposentadoria pode parecer algo quase impossível.

Mas Katie e Alan Donegan mostram que, para algumas pessoas, esse objetivo pode ser alcançado com uma combinação de renda elevada, disciplina financeira e uma estratégia de investimentos de longo prazo.

O casal britânico conseguiu se aposentar sete anos atrás, quando Alan tinha 40 anos e Katie apenas 35. O caminho até essa conquista, porém, envolveu escolhas que muitas pessoas considerariam extremas.

Durante anos, eles reduziram gastos ao máximo e mantiveram um foco constante: transformar dinheiro economizado em liberdade financeira.

O hábito simples que ajudou o casal a economizar milhares

Alan conta que muitas pessoas consideravam o estilo de vida do casal exagerado, principalmente pela preocupação constante em evitar gastos desnecessários.

Para eles, porém, aquilo tinha um propósito claro.

“Liberdade” era a palavra usada pelo casal para definir o objetivo de conquistar uma aposentadoria antecipada.

Um dos hábitos que mais contribuiu para esse resultado foi algo bastante simples: preparar as próprias refeições e levar marmita para o trabalho.

Segundo Alan, eles raramente pediam comida por entrega e sempre levavam o almoço feito em casa. Ao longo de 10 anos, esse comportamento ajudou o casal a economizar 40 mil libras, o equivalente a cerca de R$ 274 mil.

A estratégia de economia ia além da alimentação. Eles também carregavam os celulares fora de casa, procuravam cupons de supermercado descartados por outras pessoas e evitavam compras consideradas desnecessárias.

“Você pode chamar isso de loucura ou de jogada de mestre, mas funcionou”, afirma Alan.

Renda alta e investimentos aceleraram o caminho para a aposentadoria

Antes de alcançar a independência financeira, Alan trabalhou como paisagista e depois abriu um negócio de treinamento e coaching pessoal. Katie atuava como avaliadora de riscos em uma empresa financeira.

Em 2014, Alan recebia cerca de 63 mil libras por ano, aproximadamente R$ 432 mil, enquanto Katie ganhava 58 mil libras anuais, cerca de R$ 397 mil.

Além da renda, o principal fator para atingir a aposentadoria antecipada foi a decisão de investir uma grande parte do dinheiro que conseguiam economizar.

“Cada libra que investíamos nos aproximava um pouco mais da vida que desejávamos”, explica Katie.

O casal deixou de trabalhar quando suas economias chegaram a 1 milhão de libras, valor equivalente a aproximadamente R$ 6,9 milhões.

A trajetória deles segue um dos princípios centrais do movimento conhecido como Fire, sigla em inglês para “Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada”.

O que é o movimento Fire e por que ele ganhou popularidade

Katie e Alan fazem parte de uma comunidade global de pessoas interessadas em conquistar liberdade financeira antes da idade tradicional de aposentadoria.

O conceito Fire era pouco conhecido há cerca de 15 anos, mas ganhou espaço nos últimos anos. Atualmente, o principal fórum de debates sobre o movimento na rede social Reddit reúne quase um milhão de membros.

Até instituições financeiras tradicionais passaram a publicar conteúdos e guias sobre o tema.

A ideia principal do Fire é relativamente simples: viver com mais controle sobre os gastos durante a fase profissional, investir a diferença e criar condições financeiras para parar de trabalhar mais cedo.

Para alguns seguidores, isso significa uma rotina de extrema economia durante anos. Para outros, representa uma busca por equilíbrio entre aproveitar o presente e construir segurança para o futuro.

A aposentadoria antecipada ainda é uma realidade para poucas pessoas

Embora histórias como a de Katie e Alan chamem atenção, a aposentadoria antecipada continua sendo um objetivo difícil para grande parte da população.

O aumento dos custos de vida, das despesas com moradia e das dívidas faz com que muitas pessoas precisem permanecer trabalhando por mais tempo.

No Reino Unido, por exemplo, a idade média de aposentadoria atingiu níveis históricos: 65,8 anos para homens e 64,7 anos para mulheres, segundo dados oficiais.

Nos Estados Unidos, a idade média de aposentadoria também vem aumentando desde a década de 1990. Em 2025, chegou a 64,8 anos para homens e 63,3 anos para mulheres, segundo um estudo de longo prazo.

No Brasil, a idade média de concessão de aposentadorias foi de 57 anos para homens e 56 para mulheres em 2024, segundo dados levantados pelo especialista Rogério Nagamine e citados pelo jornal O Globo. Após a reforma da Previdência de 2019, a idade mínima passou a ser de 65 anos para homens e 62 anos para mulheres.

Outros exemplos de quem buscou independência financeira

A professora americana Amy Minkley também seguiu uma estratégia semelhante.

Aos 49 anos, ela já estava aposentada, após ter deixado o trabalho aos 44 anos.

Para chegar a esse resultado, ela trabalhou em escolas internacionais particulares no Japão, Singapura, Índia e Tailândia. Segundo ela, essas experiências permitiram aumentar sua renda e reduzir seus custos em comparação com a vida que teria no Texas, seu estado natal nos Estados Unidos.

Seu salário mensal chegou a US$ 6,3 mil, cerca de R$ 32,2 mil.

Ao mesmo tempo, Minkley manteve uma rotina financeira bastante controlada. Ela evitava compras de roupas caras, utilizava aparelhos eletrônicos até o fim da vida útil, cozinhava em casa e analisava cuidadosamente compras importantes.

Ela também reduziu despesas ao compartilhar moradia durante períodos em Singapura e na Índia. Além disso, em vários desses países, não precisava utilizar carro, o que ajudava a manter os gastos baixos.

Afinal, seguir o caminho do Fire vale a pena?

Hoje, Minkley vive em Bali, na Indonésia, onde sua renda de aposentadoria tem maior poder de compra do que teria caso tivesse retornado aos Estados Unidos.

Apesar dos resultados alcançados por algumas pessoas, especialistas destacam que a aposentadoria antecipada exige uma análise mais ampla.

Carol Schleif, estrategista-chefe de mercado da consultoria financeira BMO Private Wealth, em Toronto, afirma que o movimento Fire continua sendo uma alternativa possível para algumas pessoas, mas muitos seguidores atuais buscam uma abordagem mais equilibrada.

Em vez de simplesmente abandonar o trabalho o quanto antes, algumas pessoas preferem construir uma carreira significativa enquanto mantêm um estilo de vida compatível com suas possibilidades financeiras.

Segundo Schleif, conquistar a aposentadoria cedo pode perder sentido se isso acontecer ao custo de outros aspectos importantes da vida, como relacionamentos, saúde e propósito pessoal.

Por isso, muitas pessoas passaram a buscar uma versão mais flexível da independência financeira: alcançar segurança sem abrir mão completamente do presente.

Sarah Coles, especialista em finanças pessoais da plataforma de investimentos britânica AJ Bell, também destaca que seguir a filosofia Fire de forma extrema é cada vez mais difícil para a maioria das pessoas.

Ainda assim, ela ressalta que alguns princípios do movimento podem ser úteis, como começar a economizar cedo e aumentar os investimentos sempre que houver crescimento na renda.

Uma versão mais flexível da aposentadoria antecipada

Dentro da própria comunidade Fire surgiram alternativas menos radicais, como o chamado Fire Barista.

Nesse modelo, a pessoa economiza o suficiente para que seus investimentos cubram grande parte das despesas, enquanto complementa a renda com um trabalho de meio período.

A ideia é encontrar um ponto de equilíbrio entre liberdade financeira e qualidade de vida.

Mesmo entre os seguidores mais tradicionais do movimento, porém, a estratégia continua baseada em três princípios fundamentais: gastar menos do que ganha, investir a diferença e dar tempo para o dinheiro crescer.

Como resume Amy Minkley, esses fundamentos continuam sendo a base para quem deseja construir uma aposentadoria antecipada.

Este conteúdo tem caráter exclusivamente informativo e não representa recomendação de investimento ou orientação financeira personalizada. Cada pessoa possui uma realidade financeira diferente e deve avaliar suas próprias condições antes de tomar decisões relacionadas a dinheiro.

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